Hypotéka na krku vie naozaj potrápiť. No o čosi menej, ak sa vám zlepšila finančná situácia a do rodinného rozpočtu pribudli peniažky navyše. Čo tak ich použiť na rýchlejšie splatenie vašich dlhov? Alebo ste našli výhodnejšiu ponuku hypotéky od inej banky a čaká vás refinancovanie? Pozrite sa, kedy za predčasné splatenie celej hypotéky nezaplatíte ani cent.
Foto: Pexels
Príklad:
- V roku 2000 ste si zobrali hypotekárny úver na 30 rokov na kúpu novej nehnuteľnosti. Podľa úverovej zmluvy by v roku 2030 mala byť vaša hypotéka splatená.
- V roku 2019 vás oslovil hypoúver od inej banky a rozhodli ste sa svoj pôvodný refinancovať. Keďže chcete už v roku 2019 vyplatiť svoj starý hypotekárny úver, týka sa vás predčasné splatenie vašej starej hypotéky.
Predčasné splatenie hypotéky bez poplatkov?
Áno, je to možné a môžete ho mať aj vy! Nezáleží, či chcete splatiť celú hypotéku (požiadať o predčasné splatenie) alebo vám príde vhod mimoriadna splátka (splatenie iba časti hypotekárneho úveru). V oboch prípadoch platia rovnaké podmienky, kedy poplatok za predčasné splatenie hypotéky máte úplne zadarmo, a to:
- Na konci fixácie úrokovej sadzby alebo pri zmene variabilnej úrokovej sadzby hypotéky.
- Ak splatná suma nepresiahne 20% istiny hypotéky a je uhradená do jedného mesiaca pred dňom výročia uzavretia zmluvy o poskytnutí hypotéky.
Príklad:
- V marci 2016 ste si zobrali hypoúver na bývanie s 3-ročnou fixáciou úrokovej sadzby.
- Už vo februári 2019 môžete prvý raz žiadať svoju banku o predčasné splatenie hypotéky bez akýchkoľvek poplatkov. A takto každé tri roky.
Poplatok za predčasné splatenie hypotéky 2019
A čo v prípade, ak ste nesplnili ani jednu z predchádzajúcich podmienok? Banka podľa Zákona o úveroch na bývanie, ktorý vstúpil do platnosti 21. marca 2016, môže od vás žiadať poplatok za predčasné splatenie vo výške maximálne 1 % zo splatenej sumy hypotéky.
Príklad:
- Hypotéka, ktorú ste si vzali už dávnejšie, bola vo výške 120 000 €.
- Keďže ste zvážili refinancovanie úveru, chcete vyplatiť zvyšnú sumu úveru, a to 30 000 € mimo obdobia fixácie. V tomto prípade banke za predčasné splatenie zaplatíte maximálne 300 €, teda 1 % zo zostatku hypotéky.
Kedy zvažovať refinancovanie hypotéky?
Vždy, keď celkovo ušetríte. Porovnanie hypoték ŠetriSova pre vás nájde banku, ktorej ponuka hypotéky bude pre vás najvýhodnejšia.
Počítajte však s tým, že vás niektoré jednorazové poplatky neminú. Každá banka má svoje vlastné podmienky poskytovania hypoték a môže od vás požadovať poplatok za:
- poskytnutie úveru,
- zápis záložného práva do katastra nehnuteľností vo výške 66 €,
- vydanie listu vlastníctva vo výške 8 € a
- nový znalecký posudok (najčastejšie sa pohybuje okolo 150 až 300 €).
Prenos hypotéky do inej banky môže byť o čosi zložitejší, aj niečo stojí, no dnešné banky ponúkajú rôzne akcie vo forme preplatenia poplatku za poskytnutie úveru, čím je refinancovanie hypotéky stále výhodnejšie.
Postup pri refinancovaní nevýhodnej hypotéky
- Požiadajte pôvodnú banku o predčasné splatenie hypotéky a vyčíslenie zostatku úveru.
- ŠetriSova pre vás našla najvýhodnejšiu banku, stačí vyplniť žiadosť o hypotéku a doložiť potvrdenie o zostatku vašej starej hypotéky.
- Po schválení novej hypotéky vám už nič nebráni splatiť pôvodný hypotekárny úver novým.
- Banka vydá potvrdenie o zániku pohľadávky, ktoré sa nazýva kvitancia. Odneste ho na kataster nehnuteľností.
Porovnanie hypoték ŠetriSova je prvým krokom k rýchlejšiemu splateniu hypotéky. Potom už len stačí vyplniť žiadosť o úver priamo na stránke ŠetriSova a nič vám nebráni tešiť sa z výhodnejšej hypotéky.